Скажем сразу, что Газпромбанк не придает особого значения рекламе своих кредитных ипотечных программ, хотя, в сравнении с аналогичными продуктами других финансовых учреждений, они определенно являются одними из лучших. Этот банк создал для заемщиков очень благоприятные условия по своим ипотечным кредитам, а также иным не менее привлекательным кредитным программам.

Рассмотрим перечень преимуществ ипотечных ссуд от Газпромбанка:

- наименьший первоначальный взнос при оформлении ипотеки составляет 15% ри стоимости жилья;
- ссуда выдается платежеспособным и трудоустроенным заемщикам с российским гражданством, возраст которых больше 22 лет;
- максимальный термин погашения займа - 30 лет;
- заемщик имеет возможность лично выбрать удобный для него способ погашения ссуды: аннуитетными ежемесячными суммами или же другие варианты погашения финансовой задолженности, которые рассчитывает Газпромбанк по своей специальной методике с использованием так называемого годового коэффициента платёжеспособности;
- для погашения допустимо использование материнского капитала;
- не существует никаких ограничений или препятствий при досрочном погашении займа по всем кредитным программам и без каких-либо комиссионных платежей.

Единственным условием Газпромбанка при частичном погашении ипотечного кредита является возможность его совершения только в день очередного ежемесячного платежа. Это, видимо, связано с нежеланием банка усложнять расчеты процентов, которые упрощаются при таком способе погашения. Тем не менее, полностью погасить такую ссуду можно в любой день.

Финансовое учреждение взимает только следующие виды комиссий:

- за рассмотрение заявки на получение кредита: размер составляет 0,5% - 0,7 % от размера кредита и ограничивается нижним и верхним лимитами 6 949,15 и 59 322,03 рублей. При этом повторное обращение в банк будет стоить заемщику дополнительно 3 559,32 рублей;
- за изменения и дополнения в кредитном договоре;
- за замену объекта ипотеки.

А вот одно из самых интересных условий, которое не часто можно встретить у других банков: Газпромбанк требует обязательное оформление заверенного нотариально обязательства, которое подтверждает отказ самого заемщика и его членов семьи в частности от права использовать ипотечную недвижимость в качестве жилья, а также немедленное освобождение ипотечного жилья в случае предъявления Газпромбанком взысканий. Если рассматривать этот вопрос с точки зрения закона, то для банка не будет какой-либо проблемой изъятие недвижимого объекта в судебном порядке, и поэтому требуемое удостоверения можно считать просто лишней тратой денег для заемщика.

Вот и еще один хитрый шаг Газпромбанка. В кредитном договоре указано, что ипотечный объект следует обязательно застраховать от риска потери, порчи, и т.п., как и обязательной является страховка жизни заемщика. Однако существует тут оговорка, что заемщик имеет право отказаться от страхования жизни, но процентная ставка при этом будет увеличена на 1 %. Именно поэтому следует внимательно рассматривать условия кредита, если вдруг сотрудник банка предложит вариант без страховки, ведь это может значительно повлиять на процентную ставку.

И еще одна небольшая загвоздка, заключающаяся в том, что несовершеннолетние члены семьи не имеют права являться собственниками ипотечного жилья, пока существует задолженность по ссуде. Иными словами. Заемщик не имеет права оформить часть ипотечной собственности на своих несовершеннолетних детей. Банк предвидит будущие проблемы с изъятием жилья при неплатежеспособности заемщика и знает, что опекунские организации станут при этом серьезной помехой при наличии прописанных в квартире несовершеннолетних детей.

Ипотека готового жилья

И так, рассмотрим типичную ипотеку Газпромбанка, которая представляет собой ссуду на приобретение готового жилья. Условия финансового учреждения по такому кредиту довольно интересные.

Какие именно дома и объекты недвижимости могут выступать в роли ипотеки для Газпромбанк? По квартирному кредиту требования не представляют собой ничего особенного:

- в квартире должны быть ванная комната, кухня и туалет (имеется в виду, что это не комната в общежитии);
- наличие в квартире холодного и горячего водоснабжения;
- квартира верхнего этажа должна иметь исправную сантехнику, окна, двери, крышу и т.п.

При этом, банк не выдает ипотечную ссуду на:

- комнату коммунальной квартиры (тем не менее, есть исключения из этого правила, которые действуют за пределами Москвы и Московской области);
- помещение в малосемейном доме или общежитии;
- квартиру в деревянном здании;
- квартиру в пятиэтажном доме панельного типа, которую принято называть «хрущевка» (однако и это правило действительно только в пределах Московской области).

Минимальная сумма первоначальный взнос на готовую квартиру в городе составляет 15 % и 20%, если покупается загородная недвижимость.

Ипотечный кредит от Газпромбанка в Москве имеет минимальный размер 600 тысяч рублей и, соответственно, 300 тысяч рублей составляет этот лимит в региональных отделениях банка. При этом верхний лимит кредита составляет 45 миллионов рублей и, если проанализировать ипотеки иных банков России, то становится очевидным, что такой огромной суммы не предлагает почти ни одно учреждение.

Что касается процентных ставок по ипотечным ссудам от Газпромбанка, то они в основном зависят от размера первоначального взноса и могут варьироваться от 10,5 до 12,5% для ссуд оформленных в отечественной валюте.

Ипотечные ссуды на квартиры в новостройках

Особенность Газпромбанка заключается еще и в том, что он предоставляет ипотечные кредиты на долевое участие в многоэтажном строительстве. При этом условия таких ссуд очень и очень привлекательные для заемщиков.

Как правило, процентные ставки по таким займам составляют 12-13% до окончания строительства и уменьшаются до 11% после оформления права собственности на готовое жилье.

Первоначальный взнос по такому кредиту составляет 20% (для загородного дома) и 15% (для строящегося в городе жилья) от стоимости по договору долевого участия в строительстве. Тут же следует отметить условие, что готовность строящегося дома должна составлять не менее 30%.

Разработана Газпромбанком еще и программа выдачи ссуд на строительство коттеджей в загородной зоне, но распространяется она только на некоторые поселки, которые определяет сам банк.

А теперь об уникальных программах Газпромбанка

Ипотека плюс

По этой программе предлагается ссуда для заемщиков, которые уже оформили ипотечный заем в Газпромбанке, но в связи с обстоятельствами им не хватило денег на обустройство и окончательный ремонт квартиры. Заметим, что классический ипотечный кредит не предвидит таких расходов и ссуда рассчитана только на приобретение недвижимости. Главное условие для такой дополнительной ссуды на ремонт – отсутствие «грехов» по основному ипотечному кредиту. Размер кредита «ипотека плюс» зависит от нескольких факторов и составляет от 300 тысяч до 6 миллионов рублей.
Термин погашения такого дополнительного кредита в некоторой степени зависит от длительности основной ссуды, однако может ее превышать.«Прелесть» такого кредита заключается в требовании банком только одной справки 2-НДФЛ.

Военная ипотека

По сути это кредитный продукт, действующий на основании ФЗ № 117-Ф3 и Постановления Правительства РФ № 370 от 15.05.2008 года.

По такой программе предвидится первоначальный взнос всего 10% от стоимости квартиры, а максимальная сумма может достигать 2 миллионов рублей. Термин погашения «военной ипотеки» - 25 лет, однако долг должен быть погашен полностью до 45-летнего возраста военнослужащего-заемщика.

Погашение этой ссуды происходит ежемесячно, денежными средствами целевого жилищного займа, который заемщику предоставляет «Росвоенипотека».

Что интересно – нет вообще никаких комиссий за оформление, обслуживание и т.п.

Ипотека на гараж

Сразу следует отметить, что кредит на покупку гаража или места в паркинге выдается только несколькими банками страны.

Этот кредитный продукт рассчитан только на приобретение места в подземном паркинге строящегося жилого дома, или на строительство гаража в специально отведенных гаражных массивах.

Первоначальный взнос по «гаражной» ипотеке составляет 30% и процентная ставка от 13,5 до 15%, в зависимости от стадии строительства паркинга. В случае если стоимость гаража будет меньше двойной суммы первоначального взноса, процентная ставка уменьшается на 1%. При этом максимальный размер ссуды составляет 3 млн. рублей и должен быть полностью погашен за 7-летний срок.

Улучшение жилищных условий

Это самый уникальный кредит Газпромбанка. Суть его в том, что если у заемщика уже имеется квартира и он хочет приобрести другую квартиру с большей площадью, Газпромбанк выдает такому заемщику ипотечную ссуду на приобретение этой новой квартиры и, вместе с этим, предоставляет льготный период (9 месяцев) для продажи старой квартиры. На эти 9 месяцев сумма займа рассчитывается, учитывая совокупный доход всех членов семьи заемщика с вычетом всех необходимых трат на проживание семьи (ежемесячные коммунальные платежи, обслуживание автомобиля, плата за обучение детей, и т.п.).

Кроме уже рассмотренных ипотечных программ от Газпромбанка существуют еще «Кредит под залог имеющейся в недвижимости» и «Рефинансирование ипотечных кредитов». Обе эти кредитные программы являются типичными, как и у других банковских учреждений с несущественными своими отличиями.

Статьи по теме:

Типовые условия ипотеки
Квартира в ипотеку, или как воплотить мечту в реальность
Обзор ипотечных кредитов ВТБ 24