Иногда гарантия банка способна сыграть очень важную роль для представителей малого или среднего бизнеса, которые совершают расчет с государственными органами или контрагентами.
Так что же представляет собой банковская гарантия?
Если для того, чтоб заключить очень выгодную сделку необходимо подтвердить свою платежеспособность, однако используя обычные методы довести ее нет возможности, тогда следует воспользоваться такой услугой как банковская гарантия, заплатив за нее необходимое количество денег.
Гарантия банк является по своей сути специфичным обещанием, что при возникновении некоторых непредвиденных ситуаций банк компенсирует поставщикам или компаньонам по бизнесу их убытки, которые они понесли из-за этого контракта.
Существует несколько отдельных разновидностей банковских гарантий, среди которых наиболее часто используется гарантия надлежащего выполнения работ согласно с договором, а также гарантия возврата авансовых платежей или гарантии по таможенным, тендерным, налоговым и другим расчетам.
Наиболее традиционным видом считается одноразовая гарантия, которая предоставляется под конкретную сделку или обязательство, причем условия ее всегда привязаны к термину и сумме этого контракта. В таких случаях банки обычно устанавливают нижний, а не верхний лимит суммы, необходимой для получения такого обязательства. К примеру, банковскую гарантию можно получить, заплатив в банк от 50 000 рублей и выше.
В случае, когда гарантия банка необходима постоянно, необходимо будет оформить для ее получения общий договор, согласно которому в течение определенного промежутка времени банк разрешает получить определенное количество гарантий, которые будут соответствовать установленному учреждением лимиту.
Как происходит оформление такой гарантии?
Весь процесс получения банковской гарантии в целом похож на обычное оформление типичного банковского кредита, однако существует при этом дополнительное условие, которое предвидит в обязательном порядке наличие расчетного счета в том же финансовом учреждении, в котором и предоставляется гарантия.
Для того чтоб банк в конечном итоге предоставил свою гарантию клиенту, последнему необходимо оставить в банке как залог какое-то ценное имущество. Это может быть как оборудование предприятия, так и своя собственная жилплощадь или же свое личное транспортное средство. Подойдут как обеспечение также и некоторые виды ценных бумаг, собственником которых является сам клиент или кто-то из его родственников. Кстати, отличным залогом для банка может служить вексель этого же учреждения или депозит, который имеется у клиента в этом же учреждении. Неплохим обеспечением под банковские гарантии способны служить и классические поручительства, которые могут также сопровождаться залогом имущества.
Почему банк требует обеспечение под свою гарантию?
При возникновении ситуации, в которой банк будет обязан закрыть свои долговые обязательства вместо собственника бизнеса перед его контрагентом, бизнесмен обязан будет компенсировать все расходы по банку, включая проценты. И в том случае, если клиент по тем или иным обстоятельствам не может этого сделать, финансовое учреждение возвратит свои потраченные денежные средства путем реализации залогоженного имущества.
Классический пример банковской гарантии
Банковская гарантия выдается представителю малого или среднего бизнеса на срок 1 год.
Стоимость гарантии может составлять от 1 до 7% от стоимости сделки, под которую она выдается.
Общая сумма комиссий составляет в таком случае около 1% от суммы гарантии.
Срок рассмотрения заявки на гарантию составляет от 3 до 7 дней.
При этом стоимость гарантии банка обычно рассчитывается одним из двух способов: в виде единовременной платы до 7% от части гарантийных обязательств, или как годовая процентная ставка при традиционной банковской ссуде от 4 до 8% годовых.
Из этого примера видно, что размер процентов может изменяться в достаточно широких пределах, поскольку в каждом из конкретных случаев плата за гарантию будет зависеть от ряда факторов, а именно от финансового положения клиента, вида и ценности предоставленного залога, термина предоставления и целевого назначения гарантии.
Отдельные финансовые учреждения рассчитывают также на дополнительную прибыль от предоставления своих гарантийных услуг. Они обычно взимают комиссию за оформление гарантии в размере 0,1- 1% от ее стоимости.
Недостатки и преимущества
В заключение можно сказать, что из всех способов финансирования для представителей бизнеса банковская гарантия по цене является наиболее доступной. Кроме того, она практична, эффективна и способна решить насущные проблемы малого и среднего бизнеса, а именно компенсировать временную нехватку оборотных средств.
В общих чертах преимущество банковской гарантии должно быть очевидным для каждого бизнесмена. А что касается недостатков такой услуги банка, то их в принципе не существует, хотя как отрицательный фактор можно только посчитать отсутствие каких-либо четких требований к проверке документов по выполнению условий, под которые предоставляется гарантия. Говоря проще, банку бывает порой тяжело определить, какие требования являются правомерными.
Именно поэтому все те, кто пользуется банковской гарантией для развития своего бизнеса, рискуют пострадать от афер со стороны непорядочных контрагентов, которые способны выставить претензию с целью компенсации своего финансового ущерба, полученного якобы из-за не вовремя или не качественно выполненных бизнесменом условий. В таком случае банк обязан будет совершить все обещанные в гарантии перечисления, а клиенту придется платить за такое якобы мошенничество собственные деньги.
Статьи по теме:
Плюсы и минусы экспресс-кредитов
Кредит с действующей просрочкой
Русская заемная компания