Судя по оценкам известных финансистов и банкиров, на кредитном рынке России произошел ряд существенных улучшений. Это касается как условий ссуд для заемщиков, так и самих кредитных учреждений в частности. Большинство из тех людей, у которых еще несколько лет тому слово «кредит» вызывало недоверие и тягостные мысли, сегодня в большой степени изменили свое мнение. Отметим также, что значительное влияние на всеобщее доверие граждан непосредственно банки, значительно смягчив условия выдачи кредитов. Оформить ссуду в каком-либо банке на сегодняшний день гораздо проще, чем, скажем, года 3-4 тому. Но и в наши дни существует достаточное количество отказов в выдаче займов. Поэтому, для увеличения вероятности получения кредита каждому заемщику следует соблюдать ряд правил. Рекомендации будущему заемщику дают кредитные эксперты ведущих банков Москвы.
Выбор кредита
Выбрать оптимальный вариант кредита не настолько просто, как иногда кажется заемщикам с первого взгляда. И самая большая ошибка при таком выборе – это поверить многообещающим текстам и рисункам рекламных объявлений, которые расклеивают финансовые учреждения по всем углам вашего города. Это информация, которую нужно просто учитывать как таковую и не более. И даже, поддавшись красивой рекламе, все сведения, которые в ней сообщаются, необходимо тщательно проверить и изучить, посетив отделение соответствующего банка.
Относиться к выбору ссуды следует так же, как к приобретению особо ценной вещи. К примеру, очень дорогой мебели или автомобиля. Ведь не станете же вы покупать машину, руководствуясь только красивым фото с надписью о всех достоинствах этой модели и отсутствием каких-либо недостатков? Такая же примерно ситуация и с выбором кредита. Ведь ссуда это своеобразный предлагаемый банком товар. И главная задача заемщика – выбрать тот вид продукта, который самым лучшим образом будет удовлетворять его требования по сроку, сумме, полной стоимости и других важных свойствах.
Вот что самое важное:
- Процентная ставка. Или, иными словами, стоимость кредита, которая представляет собой ежемесячную плату за пользование денежными средствами банка.
- Термин, на который предоставляется кредит. Чем он больше - тем дороже обойдется и ссуда. Поэтому, определив для себя оптимальный срок погашения кредита, не рекомендуется оформлять заем на более продолжительный термин.
- Комиссионные платежи по кредиту. Они всегда дополнительно увеличивают его стоимость. И зачастую выгодная процентная ставка лихо перекрывается банком под видом различных комиссионных платежей за выдачу ссуды, открытие кредитного счета, обслуживание кредита и пр.
- Обязательное страхование. Это еще одна статья дополнительных трат. Особенно если учесть, что страхование зачастую является необязательным, но, в случае отказа от него со стороны заемщика, это может привести к значительному увеличению процентной ставки, или же просто к отказу банка в выдаче ссуды. Поэтому ко всем расходам следует заранее добавить стоимость страховки.
- Досрочное погашение. Для любого банка оно не выгодно, впрочем, как и длительные задержки платежей по кредиту, ведь в этих случаях учреждение теряет часть своей прибыли. Если вы все-таки предвидите вероятность досрочного погашения кредита, тогда вам необходимо обратите внимание на соответствующий пункт договора, в котором может быть указана комиссия за такие действия с вашей стороны. Все эти рекомендации будущему заемщику способны облегчить его дальнейшую участь.
Для сравнения различных кредитных программ не обязательно перечитывать множество официальных сайтов большого количества банков и вести сложные вычисления. В наше время существует достаточное количество online сервисов, которые автоматически сравнивают кредитные программы по всем характеристикам. При этом заемщику нужно указать только сумму кредита, срок и программа сама подготовит список самых лучших предложений для окончательного выбора.
Документы
Согласно с объявлениями банков в последнее время, для получения ссуды требуется с каждым днем все меньшее количество документов. Исключение бюрократической возни с документами является на первый взгляд очень заманчивым предложением. С другой стороны, если банк получит меньше сведений о своем клиенте, тем более высоким будет его риск и, как следствие, увеличится стоимость кредита. И если у человек есть все необходимые документы, то почему бы их не предоставить в банк?
Вот обычный пакет документов:
1. Заявление-анкета. Предоставляется в отделении банка, либо заполняется на сайте. Это, по сути, и есть информация о заемщике. Зачастую отказ в выдаче ссуды связан с неправильным заполнением такой анкеты. Дело в том, что именно в этом документе следует указать максимум достоверной информации о себе. Не стоит при этом занижать или завышать свою прибыль, сообщать только положительную часть кредитной истории, а также указывать собственность, которая по закону вам не принадлежит. Вся эта информация будет обязательно проверена банком. Любые неточности в анкете будут создавать отрицательную характеристику заемщика. Были случаи, когда кредитное учреждение отказывало в ссуде только из-за неправильно указанного в анкете телефон бухгалтерии предприятия, на котором действительно работал заемщик, или была ошибка в записи его домашнего телефона.
2. Гражданский паспорт РФ и его копия.
3. Дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (один из списка):
- свидетельство о государственной регистрации автомобиля;
- заграничный паспорт, с отметками о хотя бы одной зарубежной поездке в течение последнего полугодия (поездки в страны бывшего СНГ при этом не учитываются);
- справка о заработной плате по форме банка или в стандартной форме 2-НДФЛ.
Следуя рекомендациям будущего заемщика, необходимо предоставить в банк все эти документы из третьего пункта. И запомните, что форма 2-НДФЛ всегда имеет больший вес, чем справка в банковской форме. Даже разница этих двух форм способна увеличить ежемесячные платежи на 1-2%. Если же у заемщика имеются еще какие-нибудь серьезные бумаги, подтверждающие платежеспособность, то их следует принести в банк без малейших сомнений. Ведь именно они могут повлиять на окончательное решение выдать ссуду, а также уменьшить общую стоимость кредита.
Подача заявки на кредит
Перед посещением банка всегда стоит еще раз обратить внимание на свою внешность. Не стоит являться в учреждение в грязной или помятой одежде, с нечистой обувью, а также излишне волноваться. Менеджеры банка, с которыми заемщику придется общаться, тоже сыграют роль в его оценке.
Для того, чтобы предупредить непредвиденные ситуации, заемщику следует предупредить о своем визите в банк родственников, сотрудников, коллег и знакомых, к которым учреждение может обращаться с вопросами, проводя оценку заемщика. В первую очередь такое действие актуально для заемщиков, которые работают на небольших предприятиях. Банк всегда поставит плюс заемщику, по месту службы которого знают о его намерениях оформить кредит и не сомневаются в его платежеспособности и честности.
Статьи по теме:
Валютный кредит: брать или нет?
Отрицательная кредитная история: что делать?
Что такое синдицированный кредит?