Ипотека в 2012 годуХодят слухи о том, что на Европу надвигается вторая волна кризиса и в связи с этим следует опять ожидать снижения активности на кредитно-финансовом рынке, но мнению экспертов, на ипотеку это существенно не повлияет, и кредиты на жилье все же будут выдаваться. Для этого есть ряд причин. Во-первых, ипотечная ссуда является наименее рискованной и гарантированной прибылью банка на будущих несколько десятков лет, да и размер ипотечного кредита гораздо больше, чем всех других ссуд. Кроме того, для такие кредиты всегда обеспечены залогом, а это для банков самое главное. Так какие же тенденции ипотеки можно будет ожидать в этом году?

Уменьшение процентов

Неоднократно можно было уже видеть в СМИ рекламу от многих банков о том, что они уже снизили процентные ставки по своим ипотечным кредитным продуктам. Тут, естественно, тоже не без хитростей, ведь, если разобраться, то получится, что ставки уменьшены по программам, пользующимся малым спросом. Кроме того, взамен процентных ставок были увеличены некоторые комиссионные платежи (или введены, если их не было), что служит своеобразной компенсацией уменьшенных процентов. Поэтому спешить в банк не стоит.

А теперь следует назвать единственное учреждение, которое «не врет» в рекламе и не использует никаких хитростей, это АИЖК. Дело в том, что Агентство ипотечного жилого кредитования является государственной структурой и организация эта не предвидит никакого заработка или получения прибыли с заемщиков.

Передел ипотечного рынка

Ипотека в 2012 году в средних банках, которые не специализируются на выдаче ипотечных ссуд, будут вынуждены продавать свои ипотечные портфели. Уже сейчас поступила серия предложений купить ипотечные портфели в такие банки как ВТБ 24, Дельта Кредит банк, Абсолют банк и т.д.

К примеру, такой гигант, как Сбербанк, даже и не ждал подобного рода предложений, а сам предложил на кредитном рынке свои услуги по выкупу ипотечных портфелей. Сбербанк направил такие предложения в более чем сто банков, из которых более десятка сразу же согласились на его условия.
Выгодно ли это для заемщика, и если да, то насколько? Для начала отметим, что продать ипотечный кредит заемщика банк имеет право даже без согласия самого заемщика двумя способами: просто продав закладную, или же по договору уступки права требования. При этом заемщика оповещают, что деньги платить следует в том же количестве, но уже другому банку по его реквизитам. Тут важно знать, что полностью все условия ипотечного договора для заемщика остаются прежними. Может случиться так, что заемщик окажется клиентом одного из больших банков с большим количеством кредитных программ. Это для заемщика благоприятно и он сможет гораздо проще получить в своем старом банке пластиковую кредитную карточку или потребительскую ссуду.

Рефинансирование ипотечного займа

Не стоит ждать, пока банк продаст ваш кредит иному учреждению. Лучше самому обратиться в один из банков, который предлагает программы перекредитования ипотечных ссуд, от других банков. И можно не сомневаться, что при наличии хорошей кредитной истории банк будет заинтересован в получении нового клиента с ипотечным кредитом. На сегодняшний день самые лучшие условия рефинансирования предлагаются ВТБ 24 и Газпромбанком.

Ипотека с целью аренды

Будем надеяться, что ипотека в 2012 году для юридических лиц станет реальностью и у них появится возможность оформить кредит на строительство недвижимости, которую в дальнейшем можно будет сдать в аренду. Руководство АИЖК заметило, что существенно возрос интерес жителей к загородным поселкам. И вполне возможно, что в ближайшее время начнется кредитование проектов по строительству таун-хаусов и коттеджей, предвидящее их сдачу в аренду.

«Лояльная ипотека» от АИЖК

Суть лояльной ипотеки заключается в том, что участники программ «Новостройка» и «Стандарт» получают возможность временно уменьшить при необходимости финансовую нагрузку при погашении кредита. Это означает, что уже через год после оформления кредита, заемщик имеет право в любое время получить кредитные каникулы, то есть уменьшить платежи на 50-60% на термин до 1 года. Если же у заемщика родился ребенок, то кредитные каникулы можно продлить до 18 месяцев. При этом необходимо знать, что общая длительность кредитных каникул может быть максимум два года, а также процентная ставка на период каникул подрастет на 0,3%. Однако, если посчитать влияние этого временного увеличения ставки, оно окажется почти незаметным, если судить по ежемесячным платежам.

Статьи по теме:

Изменения в законодательстве об ипотеке
Кредит на вторичное жилье
Перекредитование ипотечного кредита