Квартира в ипотеку, или как воплотить мечту в реальностьВы не удовлетворены своими жилищными условиями? Ипотека – насущный вопрос, который способен решить ваши проблемы? Что делать в первую очередь? Куда именно надо пойти и какие «бумаги» следует собирать? Возможно ли сделать ошибку? Давайте рассмотрим вкратце все эти вопросы.

В том случае, если вы уже определились с квартирой, которую намерены приобрести с помощью ипотечной ссуды, и знаете её стоимость, тогда вам, соответственно, известна и необходимая сумма требуемого ипотечного кредита. Первым делом следует подсчитать, достаточно ли у вас будет заработной платы (доходов), чтоб кредитное учреждение выдало ипотечную ссуду. И, чтоб это узнать, достаточно воспользоваться официальным сайтом одного из самых крупных банков. На каждом из этих веб-ресурсов есть специальная страница с так называемым ипотечным калькулятором. Кстати, не обязательно даже использовать сайт банка, в Интернете существуют и другие сервисы, обладающие такой возможностью.

Перечислим основные возможности онлайн-калькулятора:

- подсчет необходимого дохода для получения кредита заданного размера с указанным термином погашения. Если совершать «грубый» расчет, то общая сумма аннуитетных платежей не должна быть большей, чем 30 % дохода всей семьи заемщика, однако это не всегда именно так. Иногда банки допускают и 45 % от дохода всей семьи. Теперь нужно разделить аннуитет на 0,7 либо на 0,55 и получится размер дохода, который должен быть у заемщика (вместе с созаемщиками);
- определение максимальной суммы кредита, которую банк может выдать заемщику, в зависимости от его доходов.

Теперь, согласно таким предварительным расчетам, вам следует выбрать банк с наиболее подходящей для вас кредитной программой. Какие нужны документы для оформления – все это указано на сайте выбранного вами банка. Если же у вас есть время и желание – можете лично посетить отделение банка с блокнотом и ручкой.

Теперь необходимо проанализировать все условия принятия банком заявки на получение кредита, а именно в аспекте наличия комиссионных платежей за рассмотрение заявки и выдачу ипотечной ссуды. В принципе, на сегодняшний день большинство банков не взимают с заемщиков таких сборов, однако предупреждают вполне открыто о возможном наличии таких платежей в будущем, а некоторые учреждения даже прописывают возможность таких комиссионных сборов в кредитном договоре.

Если вашей целью является долевое строительство жилья – рекомендуется выбрать банк, у которого аккредитуется сам застройщик. При этом застройщик будет лично заинтересован предоставить вам информацию о кредитующем его банке. В случае выбора иного банка вы скорей всего получите отказ, или же требование собрать внушительный по объему пакет документов, касающийся застройщика, что раз и навсегда лишит вас желания кредитоваться в этом банке.

Если вы уже выбрали нужную кредитную программу – собирайте необходимые документы. Весь пакет документов условно делится на две отдельные группы, а именно: документы, касающиеся самого заемщика, и документы, которые относятся к покупаемой недвижимости. В первую очередь рекомендуется собрать документы, касающиеся лично вас, а также ваших созаемщиков и поручителей (при наличии таковых). Эти документы нужны в первую очередь для подачи заявки на кредит и получения положительного или отрицательного ответа от банка. Обычно кредитные учреждения сами указывают первостепенное значение документов, необходимых для получения подтверждения.

В течение нескольких дней, на основании предоставленных документов, банк анализирует вас как заемщика по линии безопасности. И если вдруг вы получили отказ именно на этом этапе, значит обращаться в другой банк, скорей всего, тоже не имеет смысла. Для всех банков ипотечные ссуды представляют минимальный риск, и в связи с этим отношение к заемщикам всегда лояльней, чем по всем иным кредитным программам. В конечном итоге вы получите ответ от банка, в котором будет указана максимальная сумма кредита, который банк согласен предоставить исходя из данных о ваших доходах.

Теперь уже можно подбирать квартиру. Обычно решение банка о предоставлении ипотечной ссуды действительно на протяжении трех месяцев. И еще важно попросить в банке письменное подтверждение об указанной возможной сумме кредита. В какой именно форме вам выдадут такую «бумагу» – это уже не столь не существенно, тем не менее, уведомление это способно сыграть важную роль при переговорах с продавцом покупаемой недвижимости.

Покупая квартиру или частный дом, предстоит собрать пакет документов по этой недвижимости, список которых предоставит вам банк. С другой стороны, если эта недвижимость выставлена уже на продажу, следовательно у продавца должен уже быть собран необходимый пакет документов. Тут главное тщательно проверить все справки о количестве прописанных жильцов и т.п. Обязательно лично закажите в федеральной регистрационной службе официальную информацию об отсутствии каких-либо ограничений или обременений на осуществление всех регистрационных действий по приобретаемому жилью.

Отдайте теперь собранный пакет документов в банк. Юристы учреждения на протяжении 2-3 дней проверят все ваши «бумаги» и составят все документы, которые нужны для окончательного оформления ипотечной ссуды. То есть, сотрудники банка подготовят кредитный договор, а также договора о залоге, поручительстве и т.п.

Как правило, вся процедура купли-продажи недвижимости и оформление документов происходят в один и тот же день. Теперь все стороны сделки должны зарегистрировать сделку купли-продажи, кредитный и ипотечный договор в федеральной регистрационной службе.

Вот и все. Ипотечная ссуда обычно предоставляется перечислением денег на указанный покупателем недвижимости счет в тот же день.

Статьи по теме:

Обзор ипотечных кредитов ВТБ 24
Плюсы и минусы ипотеки
Ипотека в 2012 году что ждать от банков?